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你对退休计划有多了解?
合格的退休计划, 比如个人退休账户和401(k)计划, 有许多规则, 其中一些可能相当复杂. 做下面的小测试，看看你对其中一些细节的理解有多透彻.
1. 你每年可以无限制地进行退休计划滚转.
A. 真正的
B. 假
C. 这取决于
2. 如果你把钱从罗斯的401(k)账户转到罗斯的个人退休账户, 只要你达到59岁半，你就可以立即从罗斯个人退休账户(Roth IRA)中领取免税分配.
A. 真正的
B. 假
C. 这取决于
3. 你可以从你的401(k)和个人退休账户(罗斯账户或传统账户)中免费提取钱来支付你孩子的大学学费，或者在下岗时支付医疗保险.
A. 真正的
B. 假
C. 这取决于
4. 如果你在55岁以后退休或离开你的雇主, 你可以从你的401(k)计划中领取免罚款的分红. 如果你把401(k)的资产存入个人退休账户，你就做不到这一点.
A. 真正的
B. 假
C. 这取决于
传统IRA资产股票开盘...
资料来源:pg电子公司协会，2020年(数据反映了2016年开放的ira)
1. C. 这取决于. 可以通过两种方式进行翻转—通过直接翻转, 也被称为受托人到受托人的转移, 你授权资金直接从一个账户或机构转移到另一个账户或机构, 或者通过间接滚动, 在这张支票上，你会收到一张以你的名字命名的支票(扣除必需的扣缴税款)，然后在60天内将全部金额(包括扣缴的金额)再pg电子于一个递延纳税账户. 如果全部金额没有再pg电子, 未偿还的款项将被视为一种分配，并相应地纳税, 包括任何适用的罚款. 一般, 个人可以在12个月内进行无限数量的滚转, 直接的或间接的, 涉及雇主赞助的计划, as well as an unlimited number of direct rollovers between IRAs; however, 在12个月内，两个个人退休帐户之间只允许一次间接(60天)转期.
2. C. 这取决于. 当心五年规则，因为它适用于罗斯ira. 如果你用你的罗斯401(k)滚动美元建立你的第一个罗斯IRA, 你将不得不等待5年才能从罗斯个人退休账户中取出一笔合格的款项, 不管你把钱放在罗斯401(k)账户里多久了, 即使你已经超过了59岁半. 然而, 如果你已经满足了罗斯个人退休账户五年的要求, 你可以带免税的, 合格的撤军.
3. B. 假. 你可以从个人退休账户中免费提款, 但不是401(k)计划, 支付孩子的合格教育费用或在失业情况下支付医疗保险费. 注意，普通所得税仍适用于分配的应纳税部分, 除非是从罗斯(Roth)账户里取出的，否则该账户可以免税取款.
4. A. 真正的. 如果你在55岁后离开你的雇主, 你可能要仔细考虑一下是否要把钱存入个人退休账户. 尽管个人退休账户可能比雇主资助的计划有一些优势——比如可能提供更广泛的pg电子工具——但如果你不参加服务项目，你通常不能像401(k)计划那样，从55岁至59.5岁之间的个人退休账户中获得免罚款的分红. 如果你可能需要在59岁半之前获得资金, 你至少可以把一部分钱留在雇主计划中, 如果允许.
当你离开一个雇主的时候，你的401(k)计划通常有几个选择. 除了把钱存入个人退休账户，并把钱留在你当前的计划中(如果计划余额超过5美元的话),000), 你可能会把钱投入到新雇主的计划中，或者接受现金分配, 这可能导致对应纳税部分征收10%的税收罚款(除了普通所得税), 除非有例外.